107045, г. Москва,

Большой Головин переулок, д.3, стр.2

Карта проезда

Прием заявок с сайта: Пн - Вс
Прием звонков:
Пн - Пт с 09:00 до 18:00

Эксперты рассмотрели пути решения проблем взыскания долгов с предприятий

Эксперты рассмотрели пути решения проблем взыскания долгов с предприятий

Недавно одно из крупнейших экономических СМИ нашей страны организовало круглый стол экспертов, на котором рассматривался следующий перечень вопросов:

  • эффективность досудебных процедур взыскания долгов;
  • статистика добропорядочности должников;
  • эффективность метода возврата долгов через процедуру банкротства;
  • способы ускорения процедуры взыскания долгов через суд;
  • коллекторы – взыскание долгов, как эффективный бизнес;
  • необходимость компромиссов между кредиторами и должниками;
  • эффективность работы государственной системы исполнения судебных решений;
  • способы выбора надежных партнеров и минимизации проблем просроченных задолженностей,
  • а также ряд других.

Предлагаем вашему вниманию основные выводы экспертов.

Договариваться всегда выгоднее, чем судиться

Эксперты отмечали, что в интересах кредиторов всегда следует говорить именно о возврате, а не только о взыскании долгов. Позволить заемщику вернуть долги добровольно – это самая эффективная стратегия, основанная на известном постулате, что худой мир лучше доброй войны. Но, к сожалению, в России сложилась традиция, когда диалог между кредитором и должником почти всегда начинается только после подтверждения судом размера долга. Почему-то отечественные бизнесмены считают необходимым через суд зафиксировать исходное положение дел.

В действительности в этом нет никакой необходимости. Не только пути выхода из сложной ситуации с долгами, но и фиксацию исходного размера задолженности можно производить через процедуру медиации. Практика решения вопросов через реструктуризацию задолженности или иные пути выхода из сложных ситуаций с помощью медиации, взаимного согласия и компромисса более эффективна, чем судебное решение. Жизнью доказано, что наличие судебного решения обычно вызывает у должника единственное желание – спрятать свое имущество, скрыться от кредитора и приставов.

Как убедить кредитора и должника, что договориться выгоднее, чем судиться?

Объяснять, что:

  • судебные тяжбы нередко длятся годами
  • судебное решение не всегда будет положительным для вашей стороны
  • даже наличие ликвидного имущество в залоге не гарантирует его быстрой реализации
  • должнику выгодно не прятать свое имущество, скрываться от кредиторов, получать ещё и уголовное дело в отношении себя, а совместно решать вопрос
  • даже если не получается договориться, то нужно продолжать попытки.

Начало судебного процесса – это самый крайний случай, досудебное решение вопросов погашения просроченной задолженности является самым перспективным. Многие эксперты отмечают, что вообще эффективность возврата денежных средств через конкурсное производство в последнее время резко снижается, приближается к нулевой. Опыт ведущих отечественных банков говорит, что с 70-80% должников удается не доводить дело до суда, а заключить договоренность, устраивающую обе стороны.

Как найти надежного партнера, который обязательно вернет долги, как минимизировать риски?

Этот путь давно известен – выбирать контрагентов после долгого анализа, отсеивать ненадежных. Да, при этом обороты, объемы реализации снижаются на 10-25%, но и долги не накапливаются.

Второй вариант – создать управленческие финансовые резервы и заложить риски просрочек платежей в предлагаемые цены товаров и услуг. Такая методика наиболее эффективна, когда речь идет о работе с сотнями, тысячами контрагентов. Также эксперты пришли к общему мнению, что возникновение задолженности за счет предоставления услуг, поставки товаров без предоплаты допустимо. Но предоставлением займов или кредитов в виде денежных средств должны заниматься только банки и иные финансовые организации. Относительно, например, организаций типа торговых домов большие проблемы с задолженностями возникают не с контрагентами, а с собственными филиалами, сотрудниками.

Следует отметить, что вероятность попасть на откровенного мошенника не столь уж и велика. Согласно официальной информации Банка России, количество просроченных займов на начало осени текущего года не достигало и 5%. А ведь в это число входят не только мошенники, но и честные бизнесмены, столкнувшиеся с реальными трудностями.

Какие действия государства, общественных организаций необходимы в сфере возврата долгов?

Все эксперты считают, что нужно, наконец, принять закон о коллекторской деятельности, чтобы окончательно урегулировать все вопросы взыскания просроченной задолженности. Имеет смысл подключать к решению конкретных вопросов общественные организации, например областные союзы предпринимателей. В таком случае в вопросе погашения долгов будет получен дополнительный репутационный стимул. Необходимо также использовать и развивать механизм поручительства, чтобы успешнее вести переговоры с банками и иными кредиторами на досудебной стадии.

Почему банкротство практически дает мало шансов на возврат долгов?

Уже сам факт, что процедура банкротство начинается тогда, когда должник по каким-либо причинам не может рассчитаться со всеми кредиторами, говорит о невысокой вероятности возврата долгов в сколько-нибудь полном объеме. Добавьте к этому, что банкротство может продолжаться годами и является дорогой процедурой, ведь все расходы на её проведение компенсируются из той же конкурсной массы. Итак, ожидать полного возврата всех долгов всем кредиторам нет никаких оснований изначально.

Но это не все проблемы – практически всегда имущество банкрота по рыночной цене продать не удается. Дорогостоящие активы должника (например, недвижимость, земельные участки), как правило, поначалу не находят покупателя. Законодательно установленной процедурой банкротства в этом случае предусмотрено снижение стоимости имущества на каждой итерации, при каждой непродаже. Практически имущество должников при такой итерационной продаже в ходе конкурсного производства нередко падает в цене в разы, а то и в десятки раз.

Именно поэтому кредиторам лучше не доводить дело до банкротства. Более того, и после его начала можно заключить мировое соглашение. Да, так долги вернутся не сразу, вернутся не в полном объеме, но результат будут намного более благоприятным.

Имеет ли процедура банкротства свои плюсы? Да, к ним относятся:

  • Публичность процедуры, её подконтрольность всем кредиторам.
  • Предусмотренная в законодательстве возможность оспаривания арбитражным управляющим сделок должника, заключенных в предыдущие три года до начала процесса банкротства.

В этом случае в конкурсную массу нередко удается вернуть выведенные активы. Но удается это далеко не всегда, поскольку арбитражному управляющему сложно формально доказать в суде, что конкретная сделка не имела иного хозяйственного смысла, кроме вывода, сокрытия актива. Но даже если доказать это удастся, то не факт, что контрагент, получивший год или три года назад данный актив имеет возможность и вернет имущество по оспоренной сделке.

Почему же при этом количество банкротств остается достаточно большим?

Основная причина – сформировался определенный пласт дельцов, особенно в малом бизнесе. Это не дорожащие своей репутацией предприниматели особой категории, уже прошедшие процесс накопления долгов и банкротства, убедившиеся, что через банкротство можно просто не платить кредиторам.

Здесь также следует отметить, что откровенных мошенников среди этих людей – единицы, но много есть таких, кто намерен «тихо отсидеться», оформив, например, недвижимость, завод или офис не на себя. И именно процедура процесса о несостоятельности позволяет во многих случаях выявить таких псевдобанкротов. Именно в законодательстве о банкротстве имеются механизмы, предусматривающие, например, субсидиарную ответственность всех физических и юридических лиц, контролировавших должника. Имеются примеры, когда до скрытых активов должника удалось дотянуться через восемь оффшоров.

Какие есть способы повышения эффективности исполнительного производства?

Практика показывает, что дела у любого банкрота сложны и запутаны, следовательно, они не становятся проще и на последнем этапе – стадии исполнительного производства. Статистика работы Службы судебных приставов показывает, что объем взыскиваемых долгов ежегодно растет на 25-35%, но при этом на 5-10% возрастает и количество исполнительных производств. Собственно же процент взысканий остается практически неизменным и составляет около 40%. Т.е. даже выигравший дело в суде кредитор только в менее чем половине случаев может рассчитывать получить долг.

Политика конфиденциальности

Положение о защите персональных данных (далее – Положение) определяет порядок сбора, обработки и хранение личных данных пользователей Сайта и любого другого использования персональных данных в соответствии с законодательством РФ.

Пользователь Сайта (Лицензиат) может добровольно сообщить владельцу Сайта (Лицензиару) свои личные данные. В этом случае владелец Сайта руководствуется настоящим Положением при сборе, обработке и хранении персональных данных пользователя Сайта.

Положение разработано в соответствии с Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», иными нормативными актами, действующими на территории РФ.

Регистрируясь на Сайте и пользуясь Сайтом, Вы выражаете свое полное согласие с условиями настоящего Положения.

В случае несогласия с условиями настоящего Положения, использование Сайта должно быть немедленно прекращено.

Под обработкой персональных данных понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

Лицензиар принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Конечного пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

Лицензиар предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам и подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта.

Лицензиар вправе использовать предоставленные Пользователем персональные данные в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий пользователей). Раскрытие предоставленных пользователем персональных данных может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

Лицензиар не проверяет достоверность персональных данных, предоставляемых Пользователем, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

В случаях, допускаемых функциональными возможностями Сайта, Вы самостоятельно определяете степень доступности своих персональных данных иным пользователям Интернет.

Вы признаете и соглашаетесь, что в случае размещения Вами своих персональных данных с использованием Сайта способом, предоставляющим возможность их получения пользователями Интернет, Ваши персональные данные считаются общедоступными. Вы осознаете также, что Ваши персональные данные считаются общедоступными в случаях, когда на них в соответствии с федеральными законами не распространяется требование соблюдения конфиденциальности.

Лицензиар имеет право вносить изменения в настоящее Положение. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Положения вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Положения.

Согласие на обработку персональных данных

Присоединяясь к настоящему Соглашению и оставляя свои данные на Сайте labai.ru, (далее — Сайт), путем заполнения полей онлайн-заявки (регистрации) Пользователь:

-подтверждает, что указанные им персональные данные принадлежат лично ему;

-признает и подтверждает, что он внимательно и в полном объеме ознакомился с настоящим Соглашением и содержащимися в нем условиями обработки его персональных данных, указываемых им в полях онлайн заявки (регистрации) на сайте;

-признает и подтверждает, что все положения настоящего Соглашения и условия обработки его персональных данных ему понятны;

-дает согласие на обработку Сайтом предоставляемых персональных данных в целях регистрации Пользователя на Сайте;

-выражает согласие с условиями обработки персональных данных без каких- либо оговорок и ограничений.

Пользователь дает свое согласие на обработку его персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», и подтверждает, что, давая такое согласие, он действует свободно, своей волей и в своем интересе.

Предоставляя свои персональные данные, Клиент соглашается на их обработку (вплоть до отзыва Клиента своего согласия на обработку персональных данных) Администратором Сайта в целях предоставления Клиенту рекламной и справочной информации и в иных целях согласно п.4 Условий. При обработке персональных данных Администратор Сайта руководствуется Федеральным законом «О персональных данных» (152-ФЗ), Федеральным законом «О рекламе» (38-ФЗ) и локальными нормативными документами.

Администратор Сайта использует предоставленные Клиентом данные в целях:

-отправки сообщений рекламно-информационного характера;

- для осуществления деятельности по продвижению товаров и услуг;

-анализа покупательских особенностей Клиента и предоставления персональных рекомендаций;

-информирования клиента об акциях, скидках и специальных предложениях Администратора Сайта посредством рассылок по электронной почте.

Согласие Пользователя на обработку персональных данных является конкретным, информированным и сознательным.

Настоящее согласие Пользователя применяется в отношении обработки следующих персональных данных:

-фамилия, имя, отчество;

-место пребывания (город, область);

-номера телефонов;

-адресах электронной почты (E-mail).

Пользователь, предоставляет сайту labai.ru право осуществлять следующие действия (операции) с персональными данными:

-сбор и накопление;

-хранение в течение установленных нормативными документами сроков хранения отчетности, но не менее трех лет, с момента даты прекращения пользования услуг Сайта Пользователем;

-уточнение (обновление, изменение);

-использование в целях регистрации Пользователя на Сайте;

-уничтожение;

-передача по требованию суда, в т.ч. третьим лицам, с соблюдением мер, обеспечивающих защиту персональных данных от несанкционированного доступа.

Указанное согласие действует бессрочно с момента предоставления данных и может быть отозвано Вами путем подачи заявления администрации Сайта с указанием данных, определенных ст. 14 Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных».

Отзыв согласия на обработку персональных данных может быть осуществлен путем направления Пользователем соответствующего распоряжения в простой письменной форме на адрес электронной почты (E-mail) info@labai.ru .

Сайт не несет ответственности за использование (как правомерное, так и неправомерное) третьими лицами информации, размещенной Пользователем на Сайте, включая её воспроизведение и распространение, осуществленные всеми возможными способами.

Сайт имеет право вносить изменения в настоящее Соглашение. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Соглашения вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Соглашения.

К настоящему Соглашению и отношениям между пользователем и Сайтом, возникающим в связи с применением Соглашения подлежит применению материальное и процессуальное право Российской Федерации.