Можно ли оформить кредитную или дебетовую карту после процедуры банкротства?

Вот уже более 7 лет в России действует институт банкротства физический лиц. Граждане прошедшие эту процедуру имеют особый правовой статус, который закреплен законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В этой статье мы решили разобрать один из самых популярных вопросов связанных с процедурой банкротства, и касается он возможности открытия кредитной или дебетовой карточки физическими лицами, прошедшими эту процедуру. Вы узнаете, можно ли оформить кредитную или дебетовую карту после банкротства, как это сделать, как банки относятся к желанию банкрота получить банковскую карту.

«Можно ли оформить кредитную или дебетовую карту после банкротства ?» – один из самых популярных вопросов среди желающих пройти эту процедуру

Дополнительная информация по вашим вопросам

Мы помогаем и консультируем организации и физические лица на предмет банкротства, налогов и финансовых преступлений.

Анна Нехина,

старший партнер ЛАИ

8 (495) 626-70-71

Какие ограничения накладываются на физическое лицо, прошедшее процедуру банкротства?

Гражданин-банкрот ограничен в свободном распоряжении своими средствами. В рамках дела о банкротстве, которое инициирует арбитражный суд, имущество* банкрота реализуется в счет погашения кредитных обязательств (*кроме предметов быта и единственного жилья).

С точки зрения законодательства РФ гражданин-банкрот имеет право на получение займа или кредитной карты, т.е. не ограничен в этом вопросе в своих правах. В случае, если гражданин, находящийся в статусе банкрота, принял решение воспользоваться услугами банка или МФО с целью получения займа, он обязан сообщить заемщику о своем статусе.

Сообщать банку и МФО о своем статусе банкрота гражданин должен в течение пяти лет с момента приобретения статуса. При этом меры ответственности, за отказ от этих действий со стороны гражданина, не предусмотрены законом.

Но что же на этот счет думают сами банки? Разберем далее.

Правовой статус гражданина после завершения процедуры банкротства

После завершения процедуры банкротства физическое лицо утрачивает статус должника и восстанавливается в большинстве гражданских прав. С точки зрения закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» банкротство не является пожизненным ограничением и не влечет автоматический запрет на использование банковских продуктов. Все ограничения, связанные с распоряжением имуществом и денежными средствами, действуют исключительно в период рассмотрения дела арбитражным судом и прекращаются после вынесения определения о завершении процедуры.

Важно понимать, что сведения о банкротстве действительно сохраняются в кредитной истории гражданина и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, однако сам по себе этот факт не является юридическим основанием для отказа в открытии счета или выпуске дебетовой карты. Банки при принятии решений руководствуются внутренними скоринговыми моделями, а не прямым запретом закона.

Таким образом, после завершения процедуры банкротства гражданин вправе свободно открывать счета, оформлять дебетовые карты, получать заработную плату и пользоваться иными финансовыми услугами. Возможные сложности могут возникать исключительно при попытке оформить кредитные продукты и носят оценочный, а не правовой характер.

Как банки и МФО относятся к желанию банкрота оформить кредитную или дебетовую карту

В теории гражданин, имеющий статус банкрота, может получить в банке кредитную карту. На практике успех этой затеи зависит от того, какова политика каждого отдельного банка в отношении физических лиц в статусе банкротов.

Если рассматривать ситуацию, в которой банкрот хочет получить кредитную карту, поверхностно, то можно предположить, что вероятно банк или МФО откажет такому клиенту в кредитной карте. Но не все так однозначно.

Некоторые кредиторы рассматривают банкротов в качестве потенциальных держателей кредитных карт, даже несмотря на то, что их финансовая репутация не идеальна. На это есть несколько причин:

• Граждане, прошедшие процедуру банкротства, не имеют каких-либо финансовых обязательств и обременений в отношении других банков и МФО.
• Уровень конкуренции на рынке банковских услуг крайне высок. Именно поэтому многие кредиторы готовы пойти на уступки в отношении граждан, признанных банкротами, ради повышения репутации и признания.
• Процедура банкротства физических лиц применяется в юридичествой практике относительно непродолжительное время, поэтому пока банки и МФО еще не выработали единые правила работы с такого рода клиентами.

Последний фактор обуславливает отсутствие в рекламных кампаниях своих продуктов информации о том, что лицам-банкротам, будет предоставляться кредитная карта только с высоким процентом.

После банкротства гражданин может получить как дебетовую, так и кредитную карту

Как можно открыть кредитную карту после банкротства

С точки зрения закона после того как гражданина признали неплатежеспособным после прохождения процедуры банкротства, он может сразу подавать запрос на открытие кредитной карты. На деле большинства банков откажут ему, так как на его счетах еще не успеет сформироваться положительный баланс. Рекомендуется выждать перерыв в течение года-полутора, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты. Это повысит уровень доверия к вам со стороны банков и МФО. Служба безопасности этих учреждений не будет иметь каких-либо подозрений в отношении вас, ведь вы не стали сразу брать на себя новые кредитные обязательства сразу после объявления банкротства, а выждали определенный период и сформировали положительный баланс на счетах.

Банки и финансовые организации вначале могут выдать кредитную карту с небольшим лимитом, однако если вы проявите себя как ответственного кредитополучателя и будете исполнять все условия договора, то сможете рассчитывать на повышение кредитного лимита. Тоже самое касается и процентной ставки, со временем вы можете попросить сами, или же вам предложат более выгодные условия пользования кредитной картой (снизят процент годовых, увеличат срок беспроцентного периода).

Можно ли оформить дебетовую карточку после банкротства

Ответ однозначный – да! Банки не имеют права отказывать физическому лицу, прошедшему процедуру банкротства, в открытии дебетовой карты, инвестиционного или накопительного счета. Также гражданин имеет право на восстановление счетов, на которые накладывались ограничения во время рассмотрения дела о банкротстве в арбитражном суде.

После процедуры банкротства гражданин сможет получать на карту свою зарплату, оплачивать ею свои покупки, а также снимать денежные средства без ограничений.

Поэтому можно с уверенностью сказать, что запрет на использование кредитных и дебетовых карт для банкротов – это абсолютный миф. Прохождение процедуры банкротства никак не повлияет на качество жизни в контексте использования финансовых продуктов банков и МФО.

Заключение

Подведем итог по вопросу использования кредитных и дебетовых карты после прохождения процедуры банкротства.

• Гражданин может свободно получить кредитную или дебетовую карточку после банкротства.
• Банки и МФО не вправе отказывать гражданину-банкроту в обслуживания, однако могут в первое время выдавать займы на персональных условиях. Обслуживание накопительных и инвестиционных счетов, а также дебетовых карты происходит в штатном режиме.
• Оптимальный вариант – подождать несколько месяцев после процедуры банкротства прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты. Это поможет сформировать положительный баланс на счетах.

Если вам требуется консультация или сопровождение дела о банкротстве физического лица, смело обращайтесь за помощью в нашу «Лабораторию антикризисных исследований». Мы беремся даже за сложные кейсы, потому что уверены в собственном профессионализме. Оставьте заявку по телефону: 8 (495) 626-70-71. Мы свяжемся с вами в течение одного рабочего дня. Будем рады помочь!