Реструктуризация кредитов юридических лиц

Реструктуризация кредита — это пересмотр условий кредитного договора в пользу компании-заемщика, который имеет постоянные задолженности по кредиту. Процедура длится до одного года, иногда более сжатые сроки — от 3 до 6 месяцев. При реструктуризации долгов юридических лиц могут быть применены следующие меры временного снижения финансовой нагрузки:

• Отсрочка погашения основной суммы кредита при одновременном увеличении срока погашения.
• Отсрочка погашения основной суммы без изменения срока погашения, что может привести к увеличению последующих платежей.
• Продление срока кредита для уменьшения ежемесячных платежей.
• Изменение графика погашения, включая введение гибких сезонных платежей или неравномерные выплаты при сезонной прибыльности.
• Переконвертация валюты кредита.
• Снижение процентной ставки по кредиту, хотя банки редко соглашаются на это без рефинансирования в другом банке.

Основное преимущество реструктуризации — это временное снижение финансовой нагрузки для компании. Однако есть и недостатки, такие как увеличение общей суммы переплаты по кредиту, дополнительные страховые и залоговые выплаты, а также требование регулярного предоставления финансовой отчетности в банк.

Основные этапы реструктуризации долгов компании включают:

Факторы, которые могут поддержать компанию в ходе переговоров о реструктуризации долга:

1. Особенности бизнеса и экономическая ситуация в отрасли. Компания не всегда может легко изменить свою деятельность или выйти из бизнеса из-за привязанности к экономическим условиям, региональным особенностям, клиентской базе и поддержке собственников, включая государство. Положительная динамика в отрасли может быть важным аргументом в пользу компании в переговорах.
2. Отношения с банком — длительное сотрудничество или краткосрочные отношения. Долгосрочные партнерские отношения могут оказать значительное влияние на решения банка.
3. Структура кредита — наличие надежного обеспечения, гарантий от третьих лиц, включение компании в стабильный холдинг. Эти факторы могут укрепить позицию компании при обсуждении реструктуризации.