Можно ли списать микрозаймы через банкротство

Микрозайм, безусловно, очень удобный инструмент в повседневной жизни, который максимально просто получить физлицу, иногда даже онлайн, не посещая микрофинансовую организацию. Не нужно подтверждать свою платежеспособность, искать поручителей и т.п. Понятно, что в такой ситуации МФО несет большой риск невыплаты, а потому компенсирует издержки высокими процентами. Ежедневная ставка может достигать 0,8-1% от заемной суммы. Таким образом переплата для заемщика превышает взятую сумму в несколько раз и подчас становится непосильной.

Попав в финансовую кабалу, выбраться непросто. Иногда человек берет деньги в ситуации с благоприятной перспективой, а отдавать приходиться в крайне затруднительной. Существует несколько законных путей облегчить свою участь, однако самый продуктивный способ – это списание микрозаймов через банкротство.

Дополнительная информация по вашим вопросам

Мы помогаем и консультируем организации и физические лица на предмет банкротства, налогов и финансовых преступлений.

Анна Нехина,

старший партнер ЛАИ

8 (495) 626-70-71

Что произойдет, если не выплачивать займ?

Надеяться, что про вас забудут и долг простят, – бессмысленно. МФО так или иначе будет пытаться получить свои деньги обратно.

Как закрыть долги по микрозаймам без банкротства

Для честности стоит сразу отметить, что списать долги перед МФО, когда платить уже нечем, без банкротства не получится. Однако, для объективности картины стоит рассказать о всех возможных вариантах погашения задолженности, не прибегая к процедуре банкротства.

Перезайм для погашения долга

Самым распространенным способом, как закрыть долги по микрозаймам без банкротства, является заимствование денег у знакомых или родственников. Чем формальнее отнестись к этой процедуре, тем лучше. Гражданским кодексом предусмотрено в таких случаях составление расписки. Ее можно составить от руки, написав простым понятным языком и желательно заверить у нотариуса (но не обязательно). Так заимодавец будет спокоен и охотнее согласится одолжить деньги.

Расписка должна содержать такую информацию, как:

• ФИО заимодавца и заемщика;
• Паспортные данные участников сделки;
• Сумма займа и сумма с учетом процентов;
• Срок возврата;
• Штрафные санкции за нарушение сделки.
• Дата составления и подписи.

Кредитование

Еще один способ, как списать долги по микрозаймам без банкротства – рефинансирование. Ставки по кредитам в банках значительно ниже, чем в МФО. При наличии хорошей кредитной истории можно обратиться в банк, чтобы получить потребительский кредит. С его помощью погасить задолженность перед МФО и облегчить долговую нагрузку.

Стоит отметить, что использовать данный способ нужно с осторожностью и в первую очередь оценить, какова будет переплата по новому договору. А вот чего точно не следует делать, так это пытаться погасить один микрозайм с помощью другого. Проблема однозначно не решится, она всего лишь отсрочит неизбежный крах.

Реструктуризация долга

Реструктуризация – редкий, но все же значимый вариант, как закрыть долги по микрозаймам без банкротства. Реструктуризация займа предусматривает изменение условий кредитования, чтобы сделать их посильными для заемщика. Например, удлинить срок погашения с 30-ти дней до 90-та .

Также при реструктуризации возможно договориться о:

• списании начисленных пеней;
• уменьшении процентной ставки;
• уменьшении самого долга.

Однако, в реальности МФО в большинстве случаев отказывают в реструктуризации. У них абсолютно иная позиция: деньги предоставляются на короткий срок и под фиксированный процент. Для того, чтобы кредитор согласился списать часть начисленных пени, должнику нужно доказать, что на обстоятельства, в силу которых был просрочен платеж, он никак не мог повлиять.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы – один из способов, как списать долги мфо без банкротства. Он представляет собой отсрочку платежа по договору займа или уменьшение суммы ежемесячного взноса на некоторый период времени. Максимальный срок кредитных каникул – полгода.

Кредитные каникулы позволяют временно облегчить финансовое бремя

Для внесения изменений в условия договора займа необходимо, чтобы:

• микрозайм был оформлен не позднее 1 марта 2022 года;
• размер кредита по договору не должен превышать размер, установленный этим постановлением;
• среднемесячный доход заемщика снизился на 30% по сравнению с предыдущим годом.
• заемщик не находился в состоянии каникул, предоставленных ранее.

Увы, период, который позволял взять кредитные каникулы на основании закона, чтобы избавиться от мфо-долгов без банкротства, истек. В настоящее время только мобилизованные в воинские части граждане могут воспользоваться рассрочкой по выплате займов. В некоторых крупных МФО действуют собственные программы предоставления кредитных каникул гражданам.

Исковое заявление в суд

Обратиться в суд может как кредитная организация, так и заемщик, если имеются основания для иска. Например, кредитор начисляет сумму процентов более высокую, чем это предусмотрено законом. Это тоже неплохой способ списать долги МФО без банкротства.

Иногда суды упрощают жизнь должнику, уменьшая сумму начисленных пени или процентов. Микрофинансовые организации, как правило, не обладают большим штатом сотрудников и не могут себе позволить участвовать в многочисленных судебных разбирательствах.

Истечение срока исковой давности

Еще одним вариантом, как списать долги по микрозаймам без банкротства, является истечение срока давности на взыскание. Установленный законом срок составляет 3 года. МФО не вправе произвольно увеличивать его в условиях договора займа или после возникновения задолженности.

Течение срока начинается с 1-го дня просрочки погашения займа. Кредитная компания должна обратиться в суд за принудительным исполнением обязательства. Если этого не произошло, то спустя 3 года кредитору откажут в рассмотрении иска. Давность может восстанавливаться, если заемщик погашает часть долга.

Но рассчитывать, что МФО за 3 года не воспользуется внесудебными способами взыскания долга, не стоит. Списание долгов по займу после пропуска сроков давности не будет. Это возможно только после прохождения банкротства.

Полностью ли списывает банкротство долги по микрозаймам

МФО в подавляющем большинстве случаев не предоставляют своим заемщикам кредитные каникулы, не реструктуризируют и не рефинансируют микрозаймы.

Единственный способ полностью списать долги перед МФО – инициировать процедуру банкротства. Порядок реализации такого права гражданами изложен в законе «О несостоятельности (банкротстве)»

При невозможности внесения взноса стоит заранее спланировать действия

Если жизненные обстоятельства складываются таким образом, что с возвратом долга возникают проблемы, стоит обратиться к юристу, чтобы проконсультироваться и разработать план действий.

Опытные специалисты Лаборатории антикризисных исследований знакомы со всеми нюансами процедур банкротства. Они возьмут на себя всю работу, чтобы заказчик оказался в максимально выгодном положении по окончании всех процедур. Если вовремя спланировать порядок действий и своевременно начать делать определенные шаги, любая критическая ситуация будет разрешена в пользу клиента.

Так ли страшно объявлять себя банкротом?

Задаваясь вопросом: “Можно ли списать микрозаймы через банкротство?” большинство граждан пугаются не самой процедуры, а ее последствий. Между тем, ничего критичного в них нет.

Последствия банкротства для гражданина

• 3 года нельзя занимать управленческие должности
• 5 лет нужно сообщать банкам о статусе банкротства при оформлении новых кредитов
• 5 лет нельзя подавать новое заявление о банкротстве

Что ждет родственников должника

Банкротство физических лиц не накладывает каких-либо ограничений на жизнь и кредитную историю родственников должника. Возможно лишь оспаривание таких сделок, как подаренный полгода назад отцу (сестре) автомобиль или земельный участок.

Сколько стоит стать банкротом

В каждом конкретном случае расходы будут отличаться в зависимости от предпринимаемых мер. Обязательными статьями расходов по списанию микрозаймов через банкротство будут такие платежи как:

• госпошлина
• оплата услуг финансового управляющего
• расходы на размещение объявлений в газете о ходе банкротства
• прочие расходы

В период рассмотрения дела по банкротству начисление пени и штрафов заморозится. Средняя длительность процедуры по списанию невыплаченных займов для граждан составляет от 6 до 8 месяцев.

Таким образом, в банкротстве как таковом нет ничего страшного, наоборот, – это единственный способ цивилизованно, в судебном порядке устранить проблему непосильной задолженности.