Особенности процедуры банкротства лиц без имущества

Нюансы процедуры банкротства физических лиц с каждым годом интересуют все больше и больше граждан. Самые популярные вопросы граждан к юристам связаны с особенностями процедуры банкротства для лиц без имущества. Вот лишь некоторые из них:

• Как проходит процедура банкротства у физического лица без имущества?
• В какие органы обращаться для признания банкротства физического лица без имущества и доходов?
• Можно ли пройти процедуру банкротства без потери имущества, в том числе и единственного жилья?

В этой статье мы постараемся ответить на эти вопросы и развеять популярные мифы связанные с процедурой банкротства лиц без имущества.

Дополнительная информация по вашим вопросам

Мы помогаем и консультируем организации и физические лица на предмет банкротства, налогов и финансовых преступлений.

Анна Нехина,

старший партнер ЛАИ

8 (495) 626-70-71

Что такое банкротство физических лиц

Банкротством называют особую юридическую процедуру, при которой физическое или юридическое лицо признается неплатежеспособным, что автоматически дает право на списание задолженностей перед кредиторами.

Говоря о банкротстве физических лиц следует заметить, что в большинстве случаев к этой процедуре прибегают лица без имущества. Исключение составляет единственное жилье, где зарегистрирован и живет должник с членами семьи (ст. 446 ГПК РФ). В процессе реализации имущества в результате процедуры банкротства у должника в собственности должно остаться, пригодное для круглогодичного проживания, жилье, площади которого должно хватать для каждого члена семьи. Кроме того, изъятию не подлежат и предметы домашней обстановки и обихода, если они не представляют собой предмет роскоши (например, драгоценности). Если же должник хочет сохранить в собственности единственный автомобиль, он должен будет в судебном порядке доказать тот факт, что данный автомобиль является единственным источником его дохода или единственным средством передвижения (например, в случае наличия инвалидности).

Если единственным жильем должника является недвижимость, взятая в ипотеку, которая до сих пор не погашена, она все таки будет включена в конкурсную массу, т.е. подлежит реализации на торгах. В этом случае все остальные члены семьи имеют право получить денежную компенсацию в размере стоимости доли, которая принадлежит им по закону.

Даже если у вас во нет имущества, без помощи квалифицированного юриста во время процедуры банкротства не обойтись.

Процедура внесудебного банкротства физического лица без имущества

Процедура банкротства физических лиц может происходить по двум сценариям:

• Внесудебное банкротство.

  К процедуре внесудебного банкротства физических лиц прибегают в том случае, если у должника нет никаких источников дохода и имущества. Задолженности гражданина перед кредиторами не должна составлять более 500 тысяч рублей. В результате исполнительного производства приставы должны зафиксировать факт отсутствия имущества.

• Судебное банкротство.

  К данному сценарию прибегают в том случае, если доход у гражданина отсутствует вовсе или же его недостаточно для погашения задолженности в месяц. Сумма задолженности в этом случае начинается от 500 тысяч рублей.

Рассмотрим подробнее нюансы процедуры внесудебного банкротства физических лиц без имущества. Данный процесс осуществляется через МФЦ. Услуга оказывается гражданам бесплатно.

Этапы процедуры:

1. Для того чтобы начать процесс внесудебного банкротства гражданину необходимо подать в МФЦ заявление, где будет указан список всех обязательств, от которых вы хотите освободиться.
2. Проверка достоверности данных, указанных в заявлении, займет 3 рабочих дня. После завершения проверки ваши данные будут занесены в Единый федеральные реестр сведений о банкростве.
3. После внесения ваших данных в реестр прекращается начисление штрафов и пени по вашим задолженностям.
4. Процедура внесудебного банкротства завершится успешно спустя 6 месяцев только в том случае, если ваше финансовое положение за это время не улучшится; у вас не появится имущество, которое может быть включено в конкурсную массу; не возникнут обстоятельства, которые могут препятствовать признанию неплатежеспособности без привлечения суда.

В указанные шесть месяцев после публикации данных должника в ЕФРСБ кредиторы могут выдвинуть свои возражения. Если этого не происходит по окончанию шести месяцев МФЦ публикует объявление о признании банкротства гражданина и долги будут считаться списанными.

К повторной процедуре внесудебного банкротства гражданин сможет обратиться не раньше, чем через 10 лет.

Процедура судебного банкротства граждан без имущества

Как мы уже сказали ранее должник имеет право начать процедуру судебного банкротства в случае если:

• Общая сумма долгов по кредитам и займам составляет от 500 000 тысяч рублей;
• Обязательные платежи просрочены не менее, чем на 3 месяца;
• Оценочная стоимость долговых обязательств ниже, чем стоимость имущества должника (или же гражданин не владеет никаким имуществом);

В отличие от внесудебного банкротства, судебное банкротство не является бесплатной процедурой. Должнику необходимо будет оплатить госпошлину, депозит за услуги арбитражного управляющего, почтовые расходы и публикацию информации о банкротстве в СМИ. Необязательной статьей расходов будет оплата услуг юриста, специализирующегося на ведении процедуры банкротства. Но как показывает практика, практически все граждане в конечном итоге отказываются от самостоятельного участия в процессе и прибегают к помощи профессионала.

Процедура судебного банкротства обычно занимает полгода, в некоторых случаях процесс может затянуться до года. Это происходит в ситуациях, когда у должника имеется имущество, которое в результате процедуры банкротства будет реализовываться на торгах. В ситуации, когда гражданин проходит процедуру банкротства без имущества, срок составляет 6 месяцев.

Физическое лицо имеет право пройти повторную процедуру судебного банкротства не ранее, чем через 5 лет.

Некоторые различия между процедурами судебного и внесудебного банкротства

Чтобы лучше понять, в чем заключаются различия между судебным и внесудебным банкротством обратимся к таблице

Плюсы и минусы судебного и внесудебного банкротства без имущества

Многие граждане, желающие пройти процедуру банкротства, в первую очередь рассматривают возможность прохождения внесудебного банкротства. С одной стороны, плюсы очевидны – услуга для должника бесплатна и занимает гораздо меньше времени. Однако необходимо смотреть на проблему глубже. Главным минусом внесудебного банкротства физических лиц без имущества является невозможность повлиять на исход дела.

Во время процедуры судебного банкротства контролировать судебный процесс будет незаинтересованное лицо – арбитражный управляющий, а также квалифицированный представитель должника – персональный юрист. При грамотной организации процесса и юридической помощи судебное банкротство завершится полным списанием долгов.

Если вы нуждаетесь в юридической помощи по вопросам банкротства физических лиц без имущества, мы готовы проконсультировать вас по телефону: 8 (495) 626-70-71. Наша «Лаборатория антикризисных исследований» оказывает полный спектр услуг по юридическому сопровождению дел о банкротстве. Наша команда – это практикующие эксперты, которые готовы взяться даже за сложные кейсы!