Избавьтесь от долгов ради

Нового

роста

01

Комплексное сопровождение процедур банкротства

02

Защитим от субсидиарной ответственности: услуги юристов в Москве

03

Защита по экономическим преступлениям

04

Налоговые споры

05

Консультация

Все о реструктуризации долга при банкротстве

22 Февраль 2023
Время чтения:  минут

Процедура банкротства может включать реструктуризацию долгов и/или реализацию имущества должника. Процедура реструктуризации долгов вводится первой, если должник не заявляет ходатайство о том, чтобы сразу ввести процедуру реализации имущества. Данную процедуру ведет арбитражный управляющий.

Он делает запросы в государственные органы, чтобы выявить, какое имущество и доходы зарегистрированы на должника. Он также должен установить, может ли гражданин восстановить платежеспособность

Дополнительная информация по вашим вопросам

Мы помогаем и консультируем организации и физические лица на предмет банкротства, налогов и финансовых преступлений.

Анна Нехина,

старший партнер ЛАИ
8 (495) 626-70-71

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица: суть и срок процедуры

В процессе арбитражный управляющий определяет, сможет ли должник погасить все долги за 3 года. При этом для расчета он, как правило, берет не весь доход, а разницу между официальным доходом и расходами на иждивенцев и на самого должника. Чаще всего это прожиточный минимум.

НУЖНА КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА ПО РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГА ПРИ БАНКРОТСТВЕ?

Наша команда специалистов всегда на связи

Записаться на консультацию

Если погасить все обязательства за указанный срок не получается, арбитражный управляющий подает ходатайство в суд о том, что должник не может погасить все долги самостоятельно, просит признать его банкротом и ввести процедуру реализации имущества. После завершения этой процедуры с гражданина будут списаны все долги.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица: суть и срок процедуры

Когда вводится процедура реструктуризации долгов при банкротстве?

Есть категории граждан, которых сразу признают банкротами, минуя процедуру реструктуризации. К ним относятся нетрудоспособные граждане: инвалиды, пенсионеры и иные граждане, не имеющие постоянных доходов, позволяющих рассчитываться по долгам

Все те, кто имеют или имели официальные доходы, могут пройти этап реструктуризации. И даже если у должника нет официальных доходов, в отношении него могут ввести эту процедуру. К другим условиям введения процедуры относятся:

  • отсутствие судимости в сфере экономических преступлений;
  • отсутствие или истечение срока по административным нарушениям, связанных с хищением и банкротством;
  • отсутствие другого утвержденного плана реструктуризации.
Когда вводится процедура реструктуризации долгов при банкротстве?Реструктуризация долгов не вводится, если суд выносит постановление о том, что должник не может восстановить платежеспособность.

План реструктуризации долгов при банкротстве физического лица

Для введения процедуры реструктуризации необходимо представить суду план погашения долгов. Этот план может предоставить сам должник, кредитор или финансовый управляющий. При этом он должен быть рассмотрен и принят на собрании кредиторов, в котором также может участвовать должник. Руководит процессом арбитражный управляющий.

Данный план должен быть направлен арбитражному управляющему в течение 10 дней после того, как пройдет 60 дней с момента публикации информации о банкротстве в реестре. Если направлено несколько планов, все они должны быть рассмотрены на собрании кредиторов.

План реструктуризации долгов при банкротстве включает:

  • сведения о сумме всех обязательств должника;
  • сведения о доходах и имуществе должника;
  • фиксированную сумму ежемесячных платежей по всем обязательствам;
  • срок погашения всех обязательств.

Решение о принятии плана происходит по принципу голосования. Если план будет принят большинством кредиторов, его направят в арбитражный суд. Требования суда к плану реструктуризации включают:

  1. соответствие плана финансовым возможностям должника;
  2. отсутствие нарушений прав детей и иждивенцев должника;
  3. соответствие плана законодательству;
  4. достоверность представленной информации.

В соответствии с этими требованиями суд может принять, отклонить или отправить план на доработку.

Если план реструктуризации долгов не предоставлен в установленные законом сроки, арбитражный управляющий, ссылаясь на факт его отсутствия, направляет ходатайство в суд о признании гражданина банкротом. После этого банкротство переходит на следующую стадию: реализацию имущества.

План реструктуризации долгов при банкротстве физического лицаПлан реструктуризации должен быть утвержден большинством кредиторов и принят судом

Последствия процедуры реструктуризации

Процедура реструктуризации подходит для тех должников, которые имеют высокий официальный доход и хотят сохранить свое имущество от реализации. После введения процедуры реструктуризации:

  • Гражданин может распоряжаться своими доходами в сумме до 50 000 рублей в месяц. Это актуально для тех, у кого высокий официальный доход. При признании гражданина банкротом он может рассчитывать только на прожиточный минимум. Сумма ежемесячных расходов определяется по распоряжению арбитражного управляющего. Она рассчитывается с учетом интересов должника и потребностей иждивенцев.
  • Все начисления по обязательствам замораживаются. Проценты, пени и штрафы не начисляются.
  • Все имущество должника остается в его собственности и не выставляется на торги. Наложенный арест снимается.
  • Гражданину запрещено заключать сделки с имуществом на сумму более 50 000 рублей без согласования с арбитражным управляющим.
  • Все исполнительные производства прекращаются.
  • Получение и выдача займов возможны только с разрешения арбитражного управляющего.
  • Должнику запрещается передавать имущество в дар до окончания процедуры.

Преимущества и недостатки процедуры реструктуризации

Преимущества реструктуризации долгов при банкротстве

Недостатки реструктуризации долгов при банкротстве

Возможно распоряжаться своими доходами до 50 000 рублей.

Нельзя совершать сделки на сумму более 50 000 без согласования с арбитражным управляющим.

Все имущество остается в собственности должника.

Нельзя передавать имущество в дар.

Все начисления, штрафы и пени не начисляются.

Запрет на получение кредитов и займов без согласования с арбитражным управляющим.

Исполнительные производства прекращаются.

 

Часто задаваемые вопросы и ответы по теме

Что такое реструктуризация долга при банкротстве физ лица?

Это процедура, которая предполагает составление и реализацию нового плана погашения действующих обязательств. Реструктуризация возможна только при наличии у должника доходов для оплаты долгов в течение 36 месяцев.

Сколько длится процедура реструктуризации при банкротстве?

Процедура реструктуризации может длиться не более 36 месяцев. Если у должника есть возможность погасить задолженность перед кредиторами в более короткие сроки, реструктуризация может быть завершена ранее. Сроки по исполнению обязательств фиксируются в плане реструктуризации долгов.

Как избежать реструктуризации при банкротстве?

Не стоит беспокоиться о реструктуризации долгов. Возможно, данная процедура для вас более выгодна, чем банкротство. Проконсультируйтесь со специалистами “Лаборатории антикризисных исследований”, чтобы узнать, какой вариант для вас более предпочтителен.

Поделиться материалом в социальных сетях: