«Центр микрофинансирования», мягко говоря, испытывает серьезные трудности – владелец задержан, общий долг компании превышает 1.8 млрд. рублей. Есть обнадеживающие данные: во-первых, дебиторская задолженность центру превышает его кредиторскую задолженность (2.2 млрд. руб.), во-вторых, значительную часть долгов компания уже погасила. Но есть и негативные данные – после задержания собственника заемщики компании задерживают выплаты, инвесторы выставляют новые счета на астрономические суммы, а сотрудники воруют. Есть ли возможность спасти крупнейшую отечественную микрофинансовую организацию от банкротства?
С чего начались проблемы у «Центра микрофинансирования»?
Менеджмент компании отрицает, что банкротство было инициировано ею самой. Однако подтверждает, что УК «Центр микрофинансирования» одобрил начало процедуры. Первым в арбитраж подала компания «Волга финмакс» в марте 2014 года. В Центре эту компанию считают явными мошенниками, от которых в суде удалось успешно отбиться. Однако стали появляться иски от очередных инвесторов. Как утверждают в Центре, всем им объясняли: долги признаем, готовы постепенно их погасить, ни от кого не скрываемся, не нужно только мешать нам работать. Ведь поиск выхода из сложной ситуации проводится и в интересах наших вкладчиков. Несмотря на это, число и сумма исков, находящихся на рассмотрении в арбитраже, продолжали расти.
Как сегодня обстоят дела с погашением долгов «Центра микрофинансирования»?
Долг перед инвесторами – 1.1 миллиард, банковские кредиты – 0.7 миллиардов рублей. Из общей суммы 1.8 млрд. уже погашено 1.4 млрд. руб. При этом дебиторская задолженность перед Центром составляет 1.6 млрд. руб. Основная проблема состоит в том, что после создания вокруг компании нервозной обстановки резко выросла просрочка, должники Центра не платят ему. Фактически сегодня очень трудно понять, какие долги вернуть реально ещё можно, а по каким уже нет шансов.
С чем сегодня связана неразбериха в компании?
- Хаос создает само отсутствие руководства
- Базу данных компании изъяли правоохранители, многие финансовые документы просто недоступны
- Бухгалтерию центра вела отдельная компания. Недавно её также проверяла полиция, что стало причиной дополнительной неразберихи с документами.
- Изъятые при обысках деньги не возвращены государством.
Осенью 2013 года Центр имел почти 500 офисов по России, в нем работал более 1500 человек, портфель компании превышал 3 миллиарда рублей. Но после ареста владельца уже две трети вкладчиков требуют вернуть их средства, что полностью разрушает возможность работы персонала, выплаты зарплаты персоналу. Т.е. фактически речь идет о мгновенном дефолте. Практически одномоментно компания выплатила свыше 1.3 млрд. руб., для чего в буквальном смысле обнулялись расчетные счета, забиралось все, что имелось в кассах.
В значительной мере вкладчиков удалось успокоить, но это привело к уменьшению портфеля микрофинансовой организации на 50%. В результате стало просто невозможно содержать огромную структуру. На сегодня число офисов сокращено до 250, этот процесс продолжается – закрываются еще 70. Сокращается примерно вдвое и численность персонала.
При этом у компании нет формального руководителя – гражданская жена владельца не может получить официальную доверенность на управление. Она имеет только доверенность на управление Центром с простой подписью. В результате часть топ-менеджеров, филиалов её руководителем признают, а часть – нет. Часть глав филиалов ведут свою работу полностью автономно, никто не знает, что там происходит. При этом известно, что часть менеджеров откровенно воруют, сегодня речь идет о возбуждении в отношении них уголовных дел. Имеют место и рейдерские захваты филиалов Центра, которые производит уволенный начальник службы безопасности в сговоре с конкурирующей микрофинансовой структурой.
Какие шансы получить долги имеют кредиторы Центра?
Менеджмент центра считает, что ему известны пути выхода из кризиса. Это будет непросто, но возможно. А вот у арбитражного управляющего шансов выплатить деньги инвесторам практически нет. Реестр кредиторов будет очень длинным и трехочередным, придется очень долго и непросто работать с дебиторской задолженностью…
Лучший выход для всех сторон – подписать мировое соглашение и позволить Центру нормально работать.
Соизмеримы ли убытки от действий правоохранителей с ущербом, вменяемым в вину владельцу Центра?
Судите сами: сумма ущерба, вменяемая собственнику не превышает 30 миллионов рублей. А действия правоохранителей нанесли компании ущерб в 3,6 миллиарда рублей! Менеджмент Центра сегодня считает большой ошибкой, что начали судиться с органами. Но и власти сегодня должны учесть, что если не удастся расплатиться с инвесторами, то возможен масштабный социальный бунт.
Что говорят эксперты о возможной судьбе «Центра микрокредитования»?
Большинство из них сходятся во мнении, что сохранить бизнес в условиях отсутствия владельца не удастся. Но если он выйдет на свободу, то удастся восстановить проплаты со стороны заемщиков, собрать деньги и расплатиться с долгами. Это будет непросто, но вполне возможно. Грамотный управляющий с такой задачей справится и в сложной ситуации. При этом следует учесть, что микрофинансовый сектор сегодня имеет высокие темпы роста, т.е. общая тенденция говорит в пользу компании. Быстро восстановить доверие потребителей, конечно, будет непросто, но принципиальных сложностей здесь нет. Очень возможно, что ситуацию решительно изменит обращение финансового омбудсмена к Владимиру Путину, содержащее просьбу об изменении меры пресечения для собственника «Центра микрокредитования».
