Оглавление статьи:
- Что будет с ипотекой при банкротстве физических лиц: последствия процедуры
- Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве физического лица?
- Мировое соглашение при банкротстве физического лица с ипотекой
- Как проходит процедура банкротства физических лиц с ипотекой: основные этапы
- Часто задаваемые вопросы
Банкротство дает физическим лицам возможность избавиться от долгов. Подача заявления о банкротстве может быть необходима, когда человек не имеет достаточного дохода для погашения обязательств. Пока дело о банкротстве находится на рассмотрении, назначенный судом арбитражный управляющий берет на себя управление финансами должника.
При этом ипотечный долг отличается от других типов обязательств, поскольку он привязан к жилью должника.
Квартира, взятая в ипотеку, включается в конкурсную массу наряду с другим имуществом должника
Дополнительная информация по вашим вопросам
Мы помогаем и консультируем организации и физические лица на предмет банкротства, налогов и финансовых преступлений.
Анна Нехина,
старший партнер ЛАИЧто будет с ипотекой при банкротстве физических лиц: последствия процедуры
В тот момент, когда вы подаете заявление о банкротстве, все, чем вы владеете, включая ваше жилье, становится частью конкурсной массы, которой распоряжается арбитражный управляющий.
Это значит, что в соответствии с законом о банкротстве ипотечная квартира включается в конкурсную массу и после продается с торгов. То есть при признании банкротом сохранить квартиру, взятую в ипотеку, не получится.
Многие ошибочно полагают, что могут пройти процедуру банкротства и продолжать платить ипотеку, поскольку в соответствии с законом у должника не могут забрать единственное жилье. Но ипотечная квартира, даже если она является единственным жильем, все равно включается в конкурсную массу. То есть списать часть долгов не получится. При банкротстве учитываются все обязательства должника.
При прохождении процедуры банкротства не получится списать часть долгов и сохранить ипотечный кредитКак сохранить ипотечную квартиру при банкротстве физического лица?
Законный вариант сохранить квартиру при банкротстве физического лица — процедура реструктуризации. Она предполагает составление плана погашения всех обязательств в течение трех лет.
И хотя срок в 3 года может показаться очень коротким для погашения всех долгов, для должников с ипотекой у процедуры реструктуризации есть преимущества:
|
Преимущества реструктуризации |
Описание |
|
Отсрочка платежей |
Важным аспектом процедуры реструктуризации является приостановление начисления процентов и выплат по обязательствам. То есть вы можете выиграть время на то, чтобы уладить свои финансовые трудности. |
|
Снижение процентной ставки |
При утверждении плана реструктуризации на все обязательства должника устанавливается процентная ставка 7,5 %. |
|
Возможность поручительства |
В плане реструктуризации вместо ипотечной квартиры или дома может быть предложено другое залоговое имущество должника или третьих лиц. |
Кроме того, в плане реструктуризации могут быть предложен особые условия погашения долгов:
- Прогрессивная система платежей. То есть в первые месяцы процедуры должник платит минимальную сумму, которая постепенно увеличивается.
- Отсрочка по платежам. Можно согласовать отсрочку платежей на полгода.
- Возможность списать часть задолженности — до 50 %.
Мировое соглашение при банкротстве физического лица с ипотекой
Еще один способ сохранить ипотечную квартиру — заключить мировое соглашение с кредиторами. Это можно сделать на любом этапе процедуры банкротства.
Мировое соглашение предусматривает пересмотр графика и сроков платежей, а также пересчет процентов. По сравнению с реструктуризацией у мирового соглашения есть преимущество — погашение всех обязательств может длиться дольше, чем три года.
Заключив мировое соглашение, можно сохранить ипотечную квартиру и избежать судебных издержек.
Мировое соглашение позволяет сохранить имущество и получить более выгодные условия по выплатам обязательствКак проходит процедура банкротства физических лиц с ипотекой: основные этапы
Процедура ничем не отличается от банкротства без ипотеки и включает три этапа.
- Сбор документов и подача заявления.
Должнику необходимо подготовить личные документы и данные о кредиторах, а также подготовить заявление о признании банкротом. О том, как сделать это правильно, вы можете прочитать в нашей статье “Как написать заявление о банкротстве физического лица и подать документы в суд” - Назначение арбитражного управляющего.
После подачи заявления должнику необходимо выбрать арбитражного управляющего, который будет заниматься его финансами и имуществом во время процедуры. - Суд.
В результате рассмотрения дела о банкротстве арбитражный суд может вынести решение:
- о заключении мирового соглашении;
- о введении процедуры реструктуризации;
- о реализации имущества должника.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли оформить банкротство, если есть ипотека?
При признании гражданина банкротом жилье, взятое в ипотек, включается в конкурсную массу и продается с торгов. То есть подать заявление о банкротстве с ипотекой можно, но при этом есть риск потерять ипотечную квартиру, даже если она является единственным жильем.
Можно ли стать банкротом с ипотекой и не потерять жилье?
Сохранить жилье при прохождении процедуры банкротства можно в двух случаях:
- при заключении мирового соглашения с кредиторами;
- при введении процедуры реструктуризации.
При этом долги списать не получится, но должника появится возможность погасить обязательства на более выгодных условиях.
Можно ли сделать банкротство, если у супруга есть ипотека?
При прохождении процедуры банкротства в конкурсную массу включается имущество обоих супругов. Поэтому ипотечная квартира, оформленная на мужа или жену, может быть продана с торгов.
