Как написать заявление о банкротстве физического лица и подать документы в суд

Банкротство является законным спасательным кругом для людей, тонущих в долгах. Потребители обращаются в суд с просьбой освободить их от ответственности за долги. В большинстве случаев их просьба удовлетворяется.

Большинство поданных заявлений о признании банкротом не остается без рассмотрения

Дополнительная информация по вашим вопросам

Мы помогаем и консультируем организации и физические лица на предмет банкротства, налогов и финансовых преступлений.

Анна Нехина,

старший партнер ЛАИ

8 (495) 626-70-71

Что такое судебное банкротство физических лиц?

Банкротство - это судебное разбирательство, в котором суд изучает активы и обязательства физических лиц, чьи долги стали настолько велики, что они не могут их выплатить.

Суд решает, будет ли заявитель погашать долги. В некоторых случаях, после завершения процедуры реализации имущества, гражданин от долгов не освобождается.

Большинство физических лиц, подающих заявление о банкротстве, имеют гораздо больше долгов, чем денег и имущества. С другой стороны, банкротство часто может использоваться в качестве инструмента финансового планирования, когда у вас достаточно денег для погашения долгов, но вам нужно реструктурировать условия кредитов. Это часто происходит в тех случаях, когда людям необходимо погасить задолженность по ипотеке.

Процедура банкротства помогает реструктурировать долги или законно списать их

Когда необходимо начать оформление процедуры банкротства?

В соответствии с законом № 127-ФЗ, гражданин обязан подать заявление о банкротстве при двух условиях:

1. Общий долг составляет более 500 000 рублей.
2. Просрочка по выплатам составляет 3 месяца.

При невыполнении этих обязательств в течение 30 дней предусмотрена административная ответственность и неприменение освобождения от долгов в судебном порядке.

Если сумма всех ваших долгов меньше 500 000 рублей, вы не обязаны обращаться в суд. Но если вы все же хотите объявить себя банкротом, вы можете начать внесудебную процедуру. Это можно сделать самостоятельно, через МФЦ.

Даже если вы не имеете права на банкротство, все еще есть надежда на облегчение долгового бремени. Возможные альтернативы включают:

• реструктуризацию долга
• подписание мирового соглашения с кредиторами.

Если вы подаете заявление о банкротстве, вы, вероятно, перепробовали много других вариантов, чтобы избежать этого. Банкротство иногда проистекает из неизбежных обстоятельств или как следствие решений, которые могут не находиться под полным контролем. Это может быть болезнь, потеря работы или собственности.

Важно помнить, что инициатором банкротства может выступить не только должник. Такое право есть у кредиторов и налоговой службы. Поэтому когда ваши долги выросли до уровня, с которым вы просто не можете справиться, банкротство является безопасным, законным и практичным способом решить эту проблему.

Если вы понимаете, что не можете оплачивать долги, вам стоит задуматься о банкротстве

Какие документы нужны для банкротства физического лица?

К подготовке документов нужно подходить очень внимательно. Несоответствующие действительности данные могут привести к тому, что суд может оставить заявление без рассмотрения и возвращает документы заявителю.

Заявление о признании физического лица банкротом

Подача заявления о банкротстве - это юридический процесс, в результате которого долги либо уменьшаются, либо реструктурируются, либо устраняется. Получите ли вы эту возможность, зависит от решения суда. Вы можете подать заявление о банкротстве самостоятельно, или вы можете найти специалиста по банкротству. Второй вариант считается более предпочтительным из-за сложности процедуры.

Начать процедуру банкротства это не просто сказать: «Я сломлен!» и бросить себя на милость суда. Существует процесс – иногда запутанный, иногда сложный, в котором участвует множество лиц.

Поэтому перед подачей заявления вам необходимо выполнить следующие шаги:

1. Составьте финансовую отчетность: Перечислите свои долги, активы, доходы и расходы.
2. Составьте список всех кредиторов с наименованием и контактами.
3. Выберите СРО АУ (саморегулируемая организация арбитражных управляющих), поскольку заявление о банкротстве рассматривают арбитражные суды.

Все эти данные потребуются для заполнения заявления. Образец заявления.

Чтобы подать заявление, вам понадобится оплатить госпошлину 300 рублей и перечислить вознаграждение в суд для финансового управляющего. Его сумма составляет 25 000 рублей.

После заполнения заявления вы можете отправить его в суд тремя способами:

1. Отнести в арбитражный суд лично.
2. Отправить заявление почтой.
3. Отправить заявление в электронном виде через портал Мой арбитр.

Вы можете подать заявление лично, отправить его почтой или сделать это онлайн.

Как проходит рассмотрение заявления о банкротстве судом?

Ваше поданное заявление арбитражный суд рассматривает в срок от 15 дней до трех месяцев. При этом решение суда может быть разным:

1. Заявление не будет рассмотрено. Такой вариант возможен, если
   • есть ошибки в заявлении,
   • отсутствуют необходимые документы,
   • задолженность погашена,
   • суд считает вас платежеспособным,
   • вы не согласны с требованиями кредиторов.
2. Суд признает заявление необоснованным. На этом основании он прекращает дело о банкротстве. Данное решение принимается, когда должник является платежеспособным, его долг погашен или между ним и кредитором имеется спор.
3. Заявление признается обоснованным. Это значит оно соответствует всем установленным законом требованиям. Далее исход может быть разным:
   • вводится процедура реструктуризации долгов,
   • должника объявляют банкротом и приступают к реализации его имущества.

Суд не может не принять к рассмотрению заявление, если сумма ваших долгов составляет более 500 000 рублей

Кому подходит внесудебное банкротство?

Сбор документов и процедура судебного банкротства довольно сложная. Но она обязательна не для всех. Если сумма всех ваших долгов составляет менее 500 000 рублей, вы можете начать упрощенную процедуру. Это можно сделать самостоятельно через МФЦ по месту жительства.

Для этого потребуется не такой обширный список документов и более простая форма заявления. Образец заявления.

Подробно о процедуре внесудебного банкротства вы можете прочитать в статье БАНКРОТСТВО ЧЕРЕЗ МФЦ: КАК ПРОЙТИ ПРОЦЕДУРУ В 2022-2023 ГОДУ

Плюсы и минусы банкротства

Долги, которые невозможно списать путем процедуры банкротства

Банкротство не освобождает от всех финансовых проблем. С помощью процедуры нельзя списать следующие виды долгов и обязательств:

• Алименты на детей, родителей, супругов.
• Выплаты за причинение вреда здоровью.
• Кредиты, полученные обманным путем.

Оно также не защищает ваших поручителей. Ваш поручитель согласился выплатить ваш кредит, если вы не заплатили или не могли заплатить. Когда вы объявляете о банкротстве, ваш поручитель все еще может быть юридически обязан выплатить весь или часть вашего кредита.

С помощью процедуры банкротства можно списать большинство типов долгов, за исключением выплат, связанных с личностью

Заключение

Прежде чем принять решение о подаче заявления о признании себя банкротом, необходимо поговорить с юрисконсультом. Чтобы узнать больше о банкротстве и других вариантах облегчения долгового бремени, обратитесь за советом к специалистам Лаборатории антикризисных решений, чтобы определить лучший вариант.